Guía de Cumplimiento Anti-Lavado de Dinero y Contra el Financiamiento del Terrorismo de SaviCoin

I. Propósito y Base Legal

Para prevenir que el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otras actividades delictivas afecten negativamente el entorno de transacciones de activos digitales, proteger los derechos legítimos de los usuarios y mantener la operación segura, estable y conforme a la normativa de la plataforma, SaviCoin ha elaborado esta Guía de Cumplimiento Anti-Lavado de Dinero y Contra el Financiamiento del Terrorismo (en adelante, "la Guía").

Las conductas de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo pueden involucrar corrupción, actividades terroristas, fraude financiero, contrabando, soborno, delitos relacionados con drogas, crimen organizado, evasión fiscal, captación ilegal de fondos y otros delitos graves. Estas conductas no solo dañan el orden financiero, sino que también pueden perjudicar los derechos legítimos de la plataforma y de sus numerosos usuarios.

SaviCoin, conforme a las leyes y regulaciones aplicables sobre anti-lavado de dinero, contra el financiamiento del terrorismo y sanciones, establecerá y mejorará continuamente su sistema interno de gestión de cumplimiento, identificando activamente, previniendo y combatiendo actividades ilegales o irregulares relacionadas.

II. Alcance de Aplicación

Esta Guía es aplicable a todos los usuarios que se registren, inicien sesión, realicen transacciones, depósitos, retiros, transferencias de activos y utilicen otros servicios relacionados en la plataforma SaviCoin.

Al utilizar los servicios de la plataforma SaviCoin, los usuarios deben cumplir también con las leyes y regulaciones anti-lavado de dinero, contra el financiamiento del terrorismo, anti-fraude, anti-evasión fiscal y de cumplimiento sancionatorio vigentes en su país o región.

Si las leyes o regulaciones del lugar de residencia del usuario establecen requisitos más estrictos, el usuario debe dar prioridad a cumplir con dichas disposiciones y garantizar que todas sus operaciones en la plataforma sean legales, auténticas y conformes.

III. Medidas Anti-Lavado de Dinero y Contra el Financiamiento del Terrorismo

Para evitar que personas ilícitas utilicen la plataforma SaviCoin para ocultar o disfrazar ganancias ilegales y su origen, o para realizar financiamiento del terrorismo, fraude, transferencias ilegales de fondos u otras actividades, la plataforma, conforme a las leyes, regulaciones y políticas internas de cumplimiento, adoptará medidas que incluyen, pero no se limitan a:

1. Establecer un mecanismo de identificación de clientes

    La plataforma identificará, verificará, registrará y conservará la información de identidad de los usuarios según su nivel de riesgo.

2. Implementar auditorías KYC

    La plataforma podrá requerir a los usuarios presentar información de identidad, documentos, reconocimiento facial, comprobante de domicilio, explicación del origen de los fondos u otros materiales necesarios.

3. Establecer un mecanismo de monitoreo de transacciones

    La plataforma supervisará las conductas de transacción de los usuarios, depósitos y retiros, inicio de sesión en cuentas, información de dispositivos, IP y flujos de activos en cadena.

4. Realizar evaluación de riesgos y gestión por niveles

    La plataforma evaluará el nivel de riesgo de los usuarios según su identidad, conducta de transacciones, origen de fondos, región, escala de activos y características de comportamiento anómalo.

5. Investigar y gestionar transacciones anómalas

    Si se detectan transacciones anómalas, flujos de fondos sospechosos, evasión de auditorías, depósitos o retiros anómalos frecuentes, la plataforma podrá solicitar información adicional y aplicar medidas de control de riesgos.

6. Cooperar con leyes, regulaciones y requerimientos regulatorios

    Bajo requerimiento de leyes, autoridades judiciales o reguladoras, la plataforma podrá entregar información de usuarios, registros de transacciones e informes de riesgo conforme a la ley.

Los delitos involucrados incluyen, pero no se limitan a:

• Delitos relacionados con drogas

• Delitos de actividades terroristas

• Delitos de organizaciones criminales de tipo mafioso

• Fraudes financieros

• Delitos de corrupción y soborno

• Delitos de contrabando

• Delitos que afectan el orden financiero

• Captación ilegal de fondos

• Fraude en línea

• Lavado de dinero y encubrimiento o ocultación de ganancias delictivas

IV. Principios Básicos Anti-Lavado de Dinero de la Plataforma

Al desarrollar labores anti-lavado de dinero y contra el financiamiento del terrorismo, SaviCoin seguirá los siguientes principios básicos:

1. Principio de integralidad

La plataforma identificará y evaluará de manera integral la identidad del usuario, conducta de transacciones, origen de fondos, entorno de inicio de sesión, flujos de activos en cadena y otros factores de riesgo potencial, aplicando gestión continua de riesgos a todos los usuarios.

2. Principio de prudencia

La plataforma llevará a cabo la identificación de identidad, monitoreo de transacciones y evaluación de riesgos con prudencia, basándose en un conocimiento completo de la identidad y propósito de las transacciones del cliente.

Para usuarios con información incompleta, comportamiento de transacciones anómalo o fondos de origen desconocido, la plataforma podrá implementar medidas adicionales de auditoría.

3. Principio de continuidad

La plataforma mantendrá una supervisión continua del estado de riesgo del usuario y ajustará dinámicamente el nivel de riesgo y las medidas de control según la conducta de transacciones, estado de la cuenta, flujos de fondos y cambios en riesgos externos.

4. Principio de confidencialidad

La plataforma protegerá estrictamente la información de identidad, datos de cuenta y transacciones de los usuarios. Salvo requerimientos legales, judiciales, regulatorios o de auditoría de cumplimiento, no divulgará información a terceros no relacionados.

5. Principio de gestión por niveles

La plataforma implementará gestión diferenciada según el nivel de riesgo del usuario. Para usuarios de alto riesgo, cuentas con transacciones anómalas o sospecha de actividades ilegales, se aplicarán medidas más estrictas de auditoría, monitoreo y restricciones.

V. Auditoría de Información de Identidad del Usuario

De acuerdo con la política anti-lavado de dinero y control de riesgos de SaviCoin, la plataforma tiene derecho a verificar, registrar y conservar la información de identidad y documentos relacionados proporcionados por los usuarios.

La información que los usuarios podrían necesitar presentar incluye, pero no se limita a:

• Nombre real

• Documentos de identidad o pasaporte

• Información de contacto

• Dirección residencial o comprobante de domicilio

• Datos de reconocimiento facial

• Explicación del origen de los fondos

• Información sobre ocupación o fuente de ingresos

• Descripción del propósito de las transacciones

• Otros documentos de cumplimiento que la plataforma considere necesarios

Si la plataforma tiene dudas razonables sobre la autenticidad, integridad, legalidad o validez de los documentos proporcionados por el usuario, podrá solicitar materiales adicionales, realizar una nueva certificación, auditoría manual o verificar con autoridades competentes o terceros verificadores.

Si el usuario se niega a proporcionar información, presenta documentos falsos, documentos caducados o que no superan la auditoría, la plataforma tiene derecho a restringir o suspender los servicios correspondientes.

VI. Monitoreo de Usuarios de Bajo Riesgo

A los usuarios evaluados como de bajo riesgo, la plataforma les aplicará monitoreo rutinario conforme a la política interna de cumplimiento.

Los usuarios de bajo riesgo deben continuar cumpliendo todas las reglas de la plataforma y cooperar cuando se les solicite actualizar identidad, verificar información o participar en investigaciones de riesgo.

Si un usuario de bajo riesgo presenta alguna de las siguientes situaciones, la plataforma podrá reevaluar su nivel de riesgo:

• Montos o frecuencia de transacciones claramente anómalos

• Comportamiento anómalo en depósitos o retiros

• Cambios frecuentes en dispositivos o direcciones IP de inicio de sesión

• Dudas sobre el origen o destino de los fondos

• Involucramiento en regiones o direcciones de alto riesgo

• Otras situaciones de riesgo que la plataforma considere

La plataforma se reserva el derecho de ajustar dinámicamente el nivel de riesgo del usuario según su conducta real.

VII. Gestión de Usuarios de Alto Riesgo

Para usuarios evaluados como de alto riesgo, SaviCoin implementará medidas reforzadas de debida diligencia, que incluyen pero no se limitan a:

• Actualización periódica de la información de identidad

• Solicitud de comprobantes del origen de fondos

• Solicitud de explicación del propósito de las transacciones y uso de fondos

• Verificación de ocupación, fuente de ingresos o situación comercial del usuario

• Revisión de flujos de fondos de depósitos y retiros

• Restricción de ciertas funciones de transacción, depósito o retiro

• Incremento de la frecuencia de monitoreo de transacciones de la cuenta

• Solicitud de otros documentos necesarios para cumplimiento

Si la plataforma detecta movimientos anómalos de fondos, sospechas de lavado de dinero, financiamiento del terrorismo, fraude, evasión de auditorías u otras conductas ilegales en usuarios de alto riesgo, podrá adoptar medidas adicionales de control de riesgos, incluyendo restricción de transacciones, suspensión de retiros, congelación de cuentas, terminación de servicios y reporte a las autoridades correspondientes según la ley.

VIII. Consideraciones para los Usuarios

Para garantizar la seguridad de la cuenta y el uso conforme, los usuarios deben cumplir con los siguientes requisitos:

1. No prestar, alquilar, vender o transferir la cuenta a terceros;

2. No alquilar, prestar, vender o transferir documentos de identidad, materiales de certificación u otra información de identidad;

3. No registrar, certificar, transaccionar, depositar, retirar o transferir activos en nombre de terceros;

4. No utilizar la plataforma para lavado de dinero, financiamiento del terrorismo, fraude, juego, captación ilegal de fondos, evasión fiscal u otras actividades ilegales;

5. No ayudar a terceros a ocultar, transferir, cambiar o disponer de ganancias ilegales;

6. No divulgar contraseñas de cuenta, códigos de verificación, códigos de Google, claves API u otra información importante de seguridad;

7. Garantizar que la información de identidad proporcionada a la plataforma sea verdadera, precisa, completa y válida;

8. Cooperar activamente con la plataforma en la verificación de identidad, auditoría de transacciones, investigaciones de riesgo y revisiones de cumplimiento.

Si el usuario incumple estas obligaciones, asumirá los riesgos, responsabilidades y pérdidas derivadas; la plataforma tendrá derecho a tomar las medidas correspondientes de acuerdo con las reglas.

IX. Reporte de Conductas Sospechosas

Si durante el uso de la plataforma SaviCoin un usuario detecta cualquier conducta sospechosa que pueda involucrar lavado de dinero, financiamiento del terrorismo, fraude, robo de cuenta, transferencia ilegal de fondos u otras actividades ilegales o irregulares, puede reportarlo a través del servicio oficial de atención al cliente o canales de cumplimiento de la plataforma.

Los reportes pueden incluir:

• Información de cuentas sospechosas

• Registros de transacciones sospechosas

• Direcciones sospechosas de depósitos o retiros

• Descripciones de presuntos fraudes o actividades ilegales

• Capturas de pantalla, registros de chat u otros materiales probatorios

La plataforma investigará y gestionará los reportes conforme a las leyes, regulaciones y políticas internas de cumplimiento, protegiendo legalmente los derechos del denunciante.

X. Medidas de Gestión de la Plataforma

Si la plataforma detecta que un usuario podría estar involucrado en lavado de dinero, financiamiento del terrorismo, fraude, transferencia ilegal de fondos, evasión de KYC u otras conductas de alto riesgo, podrá tomar las siguientes medidas según el nivel de riesgo, incluyendo pero no limitándose a:

• Solicitar información adicional de identidad

• Solicitar explicación del origen y uso de fondos

• Suspender funciones parciales de la cuenta

• Restringir transacciones, depósitos o retiros

• Congelar la cuenta o activos relacionados

• Cancelar transacciones o ganancias relacionadas

• Terminar el servicio en la plataforma

• Reportar a autoridades judiciales, reguladoras o competentes

• Cooperar en investigaciones legales y disposición de activos

XI. Declaración Especial

1. SaviCoin tiene derecho a actualizar y ajustar esta Guía periódicamente según leyes, regulaciones, requerimientos regulatorios, riesgos de mercado y necesidades operativas de la plataforma.

2. El uso continuado de los servicios de la plataforma SaviCoin implica que el usuario ha leído, comprendido y aceptado cumplir esta Guía.

3. Esta Guía no constituye asesoría legal. Si el usuario tiene dudas sobre la legalidad o cumplimiento de sus acciones, debe consultar a un asesor legal profesional.

4. SaviCoin continuará optimizando su sistema de cumplimiento, capacidades de control de riesgos y mecanismos de gestión de riesgos, esforzándose por crear un entorno de transacciones de activos digitales seguro, transparente, conforme y estable para los usuarios.