Panduan Kepatuhan Anti Pencucian Uang dan Anti Pendanaan Terorisme SaviCoin

I. Tujuan dan Dasar Hukum

Untuk mencegah pencucian uang, pendanaan terorisme, dan aktivitas kriminal lainnya yang dapat memberikan dampak negatif pada lingkungan perdagangan aset digital, melindungi hak dan kepentingan sah pengguna, serta menjaga keamanan, stabilitas, dan operasi platform yang sesuai peraturan, SaviCoin secara khusus menetapkan Panduan Kepatuhan Anti Pencucian Uang dan Anti Pendanaan Terorisme ini (selanjutnya disebut “Panduan ini”).

Perbuatan pencucian uang dan pendanaan terorisme dapat melibatkan korupsi, aktivitas terorisme, penipuan finansial, penyelundupan, suap, kejahatan narkotika, kejahatan organisasi kriminal bersifat mafia, penghindaran pajak, penggalangan dana ilegal, dan tindakan kriminal berat lainnya. Perbuatan tersebut tidak hanya merusak ketertiban finansial tetapi juga dapat merugikan hak dan kepentingan sah platform dan pengguna secara luas.

SaviCoin akan berdasarkan hukum dan peraturan yang berlaku terkait anti pencucian uang, anti pendanaan terorisme, dan kepatuhan sanksi, membangun dan terus menyempurnakan sistem manajemen kepatuhan internal, serta aktif mengidentifikasi, mencegah, dan melawan aktivitas ilegal dan pelanggaran terkait.

II. Lingkup Penerapan

Panduan ini berlaku untuk semua pengguna yang mendaftar, masuk, melakukan transaksi, deposit, penarikan, transfer aset, dan menggunakan layanan terkait lainnya di platform SaviCoin.

Pada saat menggunakan layanan platform SaviCoin, pengguna harus mematuhi hukum dan peraturan terkait anti pencucian uang, anti pendanaan terorisme, anti penipuan, anti penghindaran pajak, dan kepatuhan sanksi yang berlaku di negara atau wilayah tempat pengguna berada.

Jika hukum dan peraturan di tempat pengguna berada menetapkan ketentuan yang lebih ketat terkait hal-hal tersebut, pengguna harus mengutamakan kepatuhan terhadap ketentuan hukum dan peraturan di tempat tersebut, dan memastikan semua aktivitasnya di platform adalah legal, nyata, dan sesuai peraturan.

III. Langkah-langkah Anti Pencucian Uang dan Anti Pendanaan Terorisme

Untuk mencegah pelaku kejahatan menggunakan platform SaviCoin untuk menyamarkan, menyembunyikan hasil kejahatan dan sumber pendapatannya, atau menggunakan platform untuk pendanaan terorisme, penipuan, transfer dana ilegal, dan tindakan lainnya, platform akan berdasarkan hukum dan peraturan terkait serta kebijakan kepatuhan internal, mengambil langkah-langkah yang meliputi namun tidak terbatas pada:

1. Membangun mekanisme identifikasi pelanggan

    Platform akan melakukan identifikasi, verifikasi, pencatatan, dan penyimpanan informasi identitas pengguna sesuai tingkat risiko pengguna.

2. Melaksanakan pemeriksaan KYC

    Platform dapat meminta pengguna untuk menyerahkan informasi identitas, dokumen resmi, pengenalan wajah, bukti alamat, penjelasan sumber dana, atau dokumen lain yang diperlukan.

3. Membangun mekanisme pemantauan transaksi

    Platform akan memantau perilaku transaksi pengguna, aktivitas deposit dan penarikan, perilaku login akun, informasi perangkat, informasi IP, dan aliran aset di blockchain.

4. Melakukan penilaian risiko dan manajemen bertingkat

    Platform akan menilai tingkat risiko pengguna berdasarkan identitas, perilaku transaksi, sumber dana, lokasi, skala aset, dan karakteristik perilaku abnormal.

5. Menyelidiki dan menangani transaksi abnormal

    Jika ditemukan transaksi abnormal, aliran dana mencurigakan, upaya menghindari pemeriksaan, atau aktivitas deposit dan penarikan abnormal yang sering terjadi, platform berhak meminta pengguna melengkapi dokumen dan mengambil langkah pengendalian risiko yang sesuai.

6. Bekerja sama dengan hukum dan regulasi serta permintaan pengawas

    Dalam hal hukum, lembaga peradilan, atau badan pengawas meminta, platform berhak menyerahkan data pengguna terkait, catatan transaksi, dan laporan risiko sesuai hukum.

Perbuatan ilegal yang dimaksud meliputi namun tidak terbatas pada:

• Kejahatan narkoba

• Kejahatan aktivitas terorisme

• Kejahatan organisasi kriminal bersifat mafia

• Kejahatan penipuan finansial

• Kejahatan korupsi dan suap

• Kejahatan penyelundupan

• Kejahatan yang merusak ketertiban pengelolaan keuangan

• Penggalangan dana ilegal

• Penipuan daring

• Pencucian uang dan penyamaran, penyembunyian hasil kejahatan

IV. Prinsip Dasar Anti Pencucian Uang Platform

Dalam melaksanakan pekerjaan anti pencucian uang dan anti pendanaan terorisme, SaviCoin akan mematuhi prinsip dasar berikut:

1. Prinsip menyeluruh

Platform akan secara komprehensif mengidentifikasi dan menilai identitas pengguna, perilaku transaksi, sumber dana, lingkungan login, aliran aset di blockchain, dan faktor risiko potensial lain, serta menerapkan manajemen risiko berkelanjutan untuk semua pengguna.

2. Prinsip kehati-hatian

Platform akan melakukan identifikasi identitas, pemantauan transaksi, dan penilaian risiko secara hati-hati berdasarkan pemahaman menyeluruh terhadap identitas pelanggan dan tujuan transaksi.

Untuk pengguna dengan informasi identitas tidak lengkap, perilaku transaksi abnormal, atau sumber dana tidak jelas, platform berhak mengambil langkah pemeriksaan lebih lanjut.

3. Prinsip berkelanjutan

Platform akan terus memantau status risiko pengguna dan menyesuaikan tingkat risiko serta langkah pengendalian risiko secara dinamis berdasarkan perilaku transaksi, status akun, aliran dana, dan perubahan risiko eksternal.

4. Prinsip kerahasiaan

Platform akan melindungi secara ketat informasi identitas pengguna, data akun, dan data transaksi. Selain karena persyaratan hukum, lembaga peradilan, badan pengawas, atau kebutuhan pemeriksaan kepatuhan platform, informasi pengguna tidak akan diungkapkan kepada pihak ketiga yang tidak terkait.

5. Prinsip manajemen bertingkat

Platform akan menerapkan manajemen berbeda berdasarkan tingkat risiko pengguna. Untuk pengguna berisiko tinggi, akun dengan transaksi abnormal, atau akun yang diduga melakukan pelanggaran, platform akan mengambil langkah pemeriksaan, pemantauan, dan pembatasan yang lebih ketat.

V. Pemeriksaan Data Identitas Pengguna

Berdasarkan kebijakan anti pencucian uang dan pengendalian risiko SaviCoin, platform berhak memverifikasi, mencatat, dan menyimpan informasi identitas dan dokumen terkait yang diserahkan pengguna.

Informasi yang mungkin diminta dari pengguna meliputi namun tidak terbatas pada:

• Nama asli

• Informasi dokumen identitas atau paspor

• Informasi kontak

• Alamat tempat tinggal atau bukti alamat

• Data pengenalan wajah

• Penjelasan sumber dana

• Informasi pekerjaan atau sumber penghasilan

• Penjelasan tujuan transaksi

• Dokumen kepatuhan lain yang dianggap perlu oleh platform

Jika platform memiliki kecurigaan yang wajar terhadap keaslian, kelengkapan, legalitas, atau keabsahan dokumen yang diberikan pengguna, platform berhak meminta pengguna melengkapi dokumen, melakukan sertifikasi ulang, pemeriksaan manual, atau melakukan verifikasi ke instansi berwenang atau lembaga verifikasi pihak ketiga sesuai hukum.

Jika pengguna menolak memberikan, memberikan dokumen palsu, dokumen kadaluarsa, atau tidak lolos pemeriksaan, platform berhak membatasi atau menangguhkan layanan terkait.

VI. Pemantauan Pengguna Risiko Rendah

Untuk pengguna yang dinilai berisiko rendah, platform akan melaksanakan pemantauan rutin sesuai kebijakan kepatuhan internal.

Pengguna risiko rendah tetap harus mematuhi semua aturan platform dan bekerja sama dalam pembaruan identitas, verifikasi informasi, dan investigasi risiko saat diminta oleh platform.

Jika pengguna risiko rendah menunjukkan kondisi berikut, platform berhak menilai ulang tingkat risikonya:

• Jumlah atau frekuensi transaksi yang jelas abnormal

• Aktivitas deposit dan penarikan yang abnormal

• Perubahan perangkat login atau IP yang sering

• Sumber atau tujuan dana yang mencurigakan

• Terlibat di wilayah atau alamat berisiko tinggi

• Kondisi risiko lain yang dianggap ada oleh platform

Platform berhak menyesuaikan tingkat risiko secara dinamis berdasarkan perilaku aktual pengguna.

VII. Manajemen Pengguna Risiko Tinggi

Untuk pengguna yang dinilai berisiko tinggi, SaviCoin akan mengambil langkah pengawasan ketat yang meliputi namun tidak terbatas pada:

• Memperbarui informasi identitas secara berkala

• Meminta bukti sumber dana

• Meminta penjelasan tujuan transaksi dan penggunaan dana

• Memeriksa pekerjaan, sumber penghasilan, atau kondisi usaha pengguna

• Menelaah aliran dana deposit dan penarikan

• Membatasi sebagian fungsi transaksi, deposit, atau penarikan

• Meningkatkan frekuensi pemantauan transaksi akun

• Meminta dokumen kepatuhan lain yang diperlukan dari pengguna

Jika platform menemukan adanya aliran dana abnormal, dugaan pencucian uang, pendanaan terorisme, penipuan, penghindaran pemeriksaan, atau pelanggaran hukum lainnya oleh pengguna risiko tinggi, platform berhak mengambil langkah pengendalian risiko lebih lanjut, termasuk membatasi transaksi, menangguhkan penarikan, membekukan akun, menghentikan layanan, dan melaporkan kepada instansi terkait sesuai hukum.

VIII. Perhatian Pengguna

Untuk menjamin keamanan akun dan penggunaan yang sesuai aturan, pengguna harus mematuhi ketentuan berikut:

1. Tidak meminjamkan, menyewakan, menjual, atau mengalihkan akun kepada orang lain;

2. Tidak menyewakan, meminjamkan, menjual, atau mengalihkan dokumen identitas, data verifikasi, atau informasi identitas lainnya;

3. Tidak melakukan pendaftaran, verifikasi, transaksi, deposit, penarikan, atau transfer aset atas nama orang lain;

4. Tidak menggunakan platform untuk pencucian uang, pendanaan terorisme, penipuan, perjudian, penggalangan dana ilegal, penghindaran pajak, atau aktivitas ilegal lainnya;

5. Tidak membantu orang lain menyembunyikan, memindahkan, menukar, atau mengelola hasil kejahatan;

6. Tidak membocorkan kata sandi akun, kode verifikasi, kode Google Authenticator, kunci API, atau informasi keamanan penting lainnya;

7. Memastikan data identitas yang diserahkan ke platform adalah asli, akurat, lengkap, dan valid;

8. Bekerja sama secara aktif dengan platform dalam verifikasi identitas, pemeriksaan transaksi, investigasi risiko, dan pemeriksaan kepatuhan.

Jika pengguna melanggar ketentuan di atas, risiko, tanggung jawab, dan kerugian yang timbul menjadi tanggung jawab pengguna sendiri; platform berhak mengambil tindakan sesuai aturan.

IX. Pelaporan Perilaku Mencurigakan

Jika pengguna menemukan perilaku mencurigakan yang mungkin terkait pencucian uang, pendanaan terorisme, penipuan, pembajakan akun, peredaran dana ilegal, atau aktivitas pelanggaran hukum lainnya selama menggunakan platform SaviCoin, pengguna dapat melaporkan melalui layanan pelanggan resmi atau saluran kepatuhan platform.

Isi pelaporan dapat mencakup:

• Informasi akun mencurigakan

• Catatan transaksi mencurigakan

• Alamat deposit atau penarikan mencurigakan

• Penjelasan terkait dugaan penipuan atau aktivitas ilegal

• Tangkapan layar, rekaman percakapan, atau bukti lain

Platform akan memeriksa dan menindaklanjuti laporan sesuai hukum, peraturan, dan kebijakan kepatuhan internal, serta melindungi hak hukum pelapor.

X. Tindakan Penanganan Platform

Jika platform menemukan pengguna diduga melakukan pencucian uang, pendanaan terorisme, penipuan, transfer dana ilegal, penghindaran KYC, atau perilaku berisiko tinggi lainnya, platform berhak mengambil tindakan yang meliputi namun tidak terbatas pada:

• Meminta pengguna melengkapi data identitas

• Meminta penjelasan sumber dan penggunaan dana

• Menangguhkan sebagian fungsi akun

• Membatasi transaksi, deposit, atau penarikan

• Membekukan akun atau aset terkait

• Membatalkan transaksi atau keuntungan terkait

• Menghentikan layanan platform

• Melaporkan kepada lembaga peradilan, badan pengawas, atau instansi berwenang

• Bekerja sama dalam penyelidikan dan pengelolaan aset sesuai hukum

XI. Pernyataan Khusus

1. SaviCoin berhak memperbarui dan menyesuaikan Panduan ini secara berkala sesuai dengan hukum, peraturan, persyaratan pengawas, risiko pasar, dan kebutuhan operasional platform.

2. Pengguna yang terus menggunakan layanan platform SaviCoin dianggap telah membaca, memahami, dan setuju mematuhi Panduan ini.

3. Panduan ini bukan merupakan nasihat hukum. Jika pengguna meragukan legalitas dan kepatuhan tindakannya, disarankan untuk berkonsultasi dengan penasihat hukum profesional.

4. SaviCoin akan terus mengoptimalkan sistem kepatuhan, kemampuan pengendalian risiko, dan mekanisme manajemen risiko, berkomitmen menciptakan lingkungan perdagangan aset digital yang aman, transparan, patuh, dan stabil bagi pengguna.