Hướng Dẫn Tuân Thủ Chống Rửa Tiền và Chống Tài Trợ Khủng Bố của SaviCoin

I. Mục Đích và Cơ Sở Pháp Lý

Để phòng ngừa rửa tiền, tài trợ khủng bố và các hoạt động phạm tội khác gây ảnh hưởng tiêu cực đến môi trường giao dịch tài sản kỹ thuật số, bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người dùng, duy trì hoạt động an toàn, ổn định và tuân thủ pháp luật của nền tảng, SaviCoin đặc biệt ban hành “Hướng Dẫn Tuân Thủ Chống Rửa Tiền và Chống Tài Trợ Khủng Bố” (sau đây gọi tắt là “Hướng Dẫn này”).

Hành vi rửa tiền và tài trợ khủng bố có thể liên quan đến tham nhũng, hoạt động khủng bố, lừa đảo tài chính, buôn lậu, tham ô hối lộ, tội phạm ma túy, tội phạm có tổ chức kiểu xã hội đen, trốn thuế, huy động vốn trái phép và các hành vi phạm pháp nghiêm trọng khác. Những hành vi này không chỉ gây tổn hại trật tự tài chính mà còn có thể làm thiệt hại quyền lợi hợp pháp của nền tảng và đông đảo người dùng.

SaviCoin sẽ căn cứ vào các luật, quy định liên quan đến chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố và tuân thủ các biện pháp trừng phạt hiện hành để xây dựng và không ngừng hoàn thiện hệ thống quản lý tuân thủ nội bộ, tích cực nhận diện, phòng ngừa và đấu tranh chống lại các hoạt động vi phạm pháp luật có liên quan.

II. Phạm Vi Áp Dụng

Hướng Dẫn này áp dụng cho tất cả người dùng đăng ký, đăng nhập, giao dịch, nạp tiền, rút tiền, chuyển tài sản và sử dụng các dịch vụ liên quan khác trên nền tảng SaviCoin.

Khi sử dụng dịch vụ của nền tảng SaviCoin, người dùng cũng phải tuân thủ các luật, quy định liên quan đến chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, chống gian lận, chống trốn thuế và tuân thủ các biện pháp trừng phạt tại quốc gia hoặc khu vực nơi họ cư trú.

Trong trường hợp pháp luật và quy định tại nơi người dùng cư trú có các quy định nghiêm ngặt hơn về các vấn đề liên quan, người dùng phải ưu tiên tuân thủ các yêu cầu của pháp luật và quy định tại nơi cư trú và đảm bảo tất cả các thao tác trên nền tảng đều hợp pháp, chính xác và tuân thủ quy định.

III. Các Biện Pháp Chống Rửa Tiền và Chống Tài Trợ Khủng Bố

Để ngăn chặn các đối tượng bất hợp pháp lợi dụng nền tảng SaviCoin để che giấu, giấu nguồn thu nhập bất hợp pháp hoặc lợi dụng nền tảng để thực hiện tài trợ khủng bố, gian lận, chuyển tiền bất hợp pháp và các hành vi khác, nền tảng sẽ căn cứ vào các luật, quy định và chính sách tuân thủ nội bộ để thực hiện các biện pháp bao gồm nhưng không giới hạn như sau:

1. Thiết lập cơ chế nhận diện khách hàng

    Nền tảng sẽ nhận diện, xác minh, ghi nhận và lưu trữ thông tin định danh người dùng dựa trên mức độ rủi ro của người dùng.

2. Thực hiện kiểm tra KYC

    Nền tảng có thể yêu cầu người dùng cung cấp thông tin định danh, giấy tờ tùy thân, nhận diện khuôn mặt, chứng minh địa chỉ, giải trình nguồn gốc vốn hoặc các tài liệu cần thiết khác.

3. Thiết lập cơ chế giám sát giao dịch

    Nền tảng sẽ giám sát hành vi giao dịch của người dùng, hành vi nạp rút tiền, đăng nhập tài khoản, thông tin thiết bị, địa chỉ IP và luồng tài sản trên chuỗi.

4. Thực hiện đánh giá rủi ro và quản lý phân cấp

    Nền tảng sẽ đánh giá mức độ rủi ro của người dùng dựa trên thông tin định danh, hành vi giao dịch, nguồn vốn, khu vực cư trú, quy mô tài sản và các đặc điểm hành vi bất thường.

5. Điều tra và xử lý các giao dịch bất thường

    Nếu phát hiện người dùng có giao dịch bất thường, luồng vốn đáng ngờ, tránh né kiểm tra, nạp rút tiền bất thường thường xuyên, nền tảng có quyền yêu cầu người dùng bổ sung hồ sơ và áp dụng các biện pháp kiểm soát rủi ro tương ứng.

6. Hợp tác với yêu cầu pháp luật và cơ quan quản lý

    Khi có yêu cầu từ pháp luật, cơ quan tư pháp hoặc cơ quan quản lý, nền tảng có quyền hợp pháp cung cấp các tài liệu người dùng, hồ sơ giao dịch và báo cáo rủi ro liên quan.

Các hành vi vi phạm pháp luật bao gồm nhưng không giới hạn:

• Tội phạm ma túy

• Tội phạm hoạt động khủng bố

• Tội phạm có tổ chức kiểu xã hội đen

• Tội phạm gian lận tài chính

• Tội phạm tham ô hối lộ

• Tội phạm buôn lậu

• Tội phạm phá hoại trật tự quản lý tài chính

• Huy động vốn trái phép

• Lừa đảo mạng

• Rửa tiền và hành vi che giấu, giấu nguồn thu nhập phạm pháp

IV. Nguyên Tắc Cơ Bản Chống Rửa Tiền của Nền Tảng

Khi thực hiện công tác chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố, SaviCoin sẽ tuân theo các nguyên tắc cơ bản sau:

1. Nguyên tắc toàn diện

Nền tảng sẽ tổng hợp nhận diện và đánh giá thông tin định danh, hành vi giao dịch, nguồn vốn, môi trường đăng nhập, luồng tài sản trên chuỗi và các yếu tố rủi ro tiềm ẩn khác để thực hiện quản lý rủi ro liên tục đối với tất cả người dùng.

2. Nguyên tắc thận trọng

Nền tảng sẽ thực hiện nhận diện định danh, giám sát giao dịch và đánh giá rủi ro một cách thận trọng dựa trên việc hiểu rõ thông tin định danh và mục đích giao dịch của khách hàng.

Đối với người dùng có thông tin định danh không đầy đủ, hành vi giao dịch bất thường hoặc nguồn vốn không rõ ràng, nền tảng có quyền áp dụng các biện pháp kiểm tra bổ sung.

3. Nguyên tắc liên tục

Nền tảng sẽ theo dõi liên tục trạng thái rủi ro của người dùng và điều chỉnh động mức độ rủi ro cũng như các biện pháp kiểm soát rủi ro dựa trên hành vi giao dịch, trạng thái tài khoản, luồng vốn và biến động rủi ro bên ngoài.

4. Nguyên tắc bảo mật

Nền tảng sẽ bảo vệ nghiêm ngặt thông tin định danh, thông tin tài khoản và dữ liệu giao dịch của người dùng. Ngoại trừ các trường hợp yêu cầu bởi luật pháp, cơ quan tư pháp, cơ quan quản lý hoặc phục vụ kiểm tra tuân thủ nội bộ, nền tảng sẽ không tiết lộ thông tin người dùng cho bên thứ ba không liên quan.

5. Nguyên tắc quản lý phân cấp

Nền tảng sẽ thực hiện quản lý phân biệt dựa trên mức độ rủi ro của người dùng. Đối với người dùng có rủi ro cao, tài khoản giao dịch bất thường hoặc nghi ngờ vi phạm pháp luật, nền tảng sẽ áp dụng các biện pháp kiểm tra, giám sát và hạn chế nghiêm ngặt hơn.

V. Kiểm Tra Hồ Sơ Định Danh Người Dùng

Theo chính sách chống rửa tiền và kiểm soát rủi ro của SaviCoin, nền tảng có quyền xác minh, ghi nhận và lưu trữ thông tin định danh và các tài liệu liên quan do người dùng cung cấp.

Người dùng có thể cần cung cấp các thông tin bao gồm nhưng không giới hạn:

• Họ tên thật

• Thông tin giấy tờ tùy thân hoặc hộ chiếu

• Thông tin liên hệ

• Địa chỉ cư trú hoặc giấy chứng minh địa chỉ

• Dữ liệu nhận diện khuôn mặt

• Giải trình nguồn gốc vốn

• Thông tin nghề nghiệp hoặc nguồn thu nhập

• Giải thích mục đích giao dịch

• Các tài liệu tuân thủ khác mà nền tảng cho là cần thiết

Nếu nền tảng có nghi ngờ hợp lý về tính xác thực, đầy đủ, hợp pháp hoặc hiệu lực của tài liệu người dùng cung cấp, nền tảng có quyền yêu cầu bổ sung tài liệu, xác nhận lại, thực hiện kiểm tra thủ công hoặc tiến hành xác minh với các cơ quan có thẩm quyền hoặc tổ chức xác minh bên thứ ba.

Nếu người dùng từ chối cung cấp, cung cấp thông tin giả mạo, tài liệu hết hạn hoặc không qua được kiểm tra, nền tảng có quyền hạn chế hoặc tạm ngưng các dịch vụ liên quan.

VI. Giám Sát Người Dùng Rủi Ro Thấp

Đối với người dùng được đánh giá là rủi ro thấp, nền tảng sẽ thực hiện giám sát thường xuyên theo chính sách tuân thủ nội bộ.

Người dùng rủi ro thấp vẫn phải tuân thủ tất cả các quy định của nền tảng và phối hợp hoàn thành việc cập nhật định danh, xác minh thông tin và điều tra rủi ro khi được yêu cầu.

Nếu người dùng rủi ro thấp có các dấu hiệu sau, nền tảng có quyền đánh giá lại mức độ rủi ro:

• Số lượng hoặc tần suất giao dịch có sự bất thường rõ rệt

• Hành vi nạp rút tiền bất thường

• Thay đổi thiết bị đăng nhập hoặc địa chỉ IP thường xuyên

• Nguồn gốc hoặc hướng đi của vốn có nghi vấn

• Liên quan đến khu vực hoặc địa chỉ có rủi ro cao

• Các tình huống rủi ro khác mà nền tảng cho là có liên quan

Nền tảng giữ quyền điều chỉnh động mức độ rủi ro dựa trên hành vi thực tế của người dùng.

VII. Quản Lý Người Dùng Rủi Ro Cao

Đối với người dùng được đánh giá là rủi ro cao, SaviCoin sẽ áp dụng các biện pháp thẩm định tăng cường, bao gồm nhưng không giới hạn:

• Cập nhật định danh định kỳ

• Yêu cầu cung cấp chứng minh nguồn gốc vốn

• Yêu cầu giải thích mục đích giao dịch và sử dụng vốn

• Kiểm tra nghề nghiệp, nguồn thu nhập hoặc tình hình kinh doanh của người dùng

• Xem xét luồng vốn nạp và rút tiền

• Hạn chế một số chức năng giao dịch, nạp hoặc rút tiền

• Tăng cường tần suất giám sát giao dịch tài khoản

• Yêu cầu người dùng cung cấp các tài liệu tuân thủ cần thiết khác

Nếu nền tảng phát hiện người dùng rủi ro cao có luồng vốn bất thường, nghi ngờ rửa tiền, tài trợ khủng bố, gian lận, tránh né kiểm tra hoặc các hành vi vi phạm pháp luật khác, nền tảng có quyền áp dụng các biện pháp kiểm soát rủi ro bổ sung bao gồm hạn chế giao dịch, tạm ngưng rút tiền, đóng băng tài khoản, chấm dứt dịch vụ và báo cáo cho các cơ quan có thẩm quyền theo quy định pháp luật.

VIII. Lưu Ý Đối Với Người Dùng

Để đảm bảo an toàn tài khoản và sử dụng hợp pháp, người dùng cần tuân thủ các yêu cầu sau:

1. Không được cho mượn, cho thuê, bán hoặc chuyển nhượng tài khoản cho người khác sử dụng;

2. Không được cho thuê, cho mượn, bán hoặc chuyển nhượng giấy tờ tùy thân, tài liệu xác thực hoặc thông tin định danh khác;

3. Không được đăng ký, xác thực, giao dịch, nạp, rút hoặc chuyển tài sản thay cho người khác;

4. Không được lợi dụng nền tảng để rửa tiền, tài trợ khủng bố, lừa đảo, cờ bạc, huy động vốn trái phép, trốn thuế hoặc các hoạt động phạm pháp khác;

5. Không được hỗ trợ người khác che giấu, chuyển dịch, đổi hoặc xử lý thu nhập phạm pháp;

6. Không được tiết lộ mật khẩu tài khoản, mã xác thực, mã Google Authenticator, khóa API hoặc các thông tin bảo mật quan trọng khác;

7. Phải đảm bảo các tài liệu định danh cung cấp cho nền tảng là chính xác, đầy đủ, hợp lệ và hiệu lực;

8. Phải tích cực phối hợp với nền tảng trong việc xác minh định danh, kiểm tra giao dịch, điều tra rủi ro và kiểm tra tuân thủ.

Nếu người dùng vi phạm các yêu cầu trên, mọi rủi ro, trách nhiệm và thiệt hại phát sinh sẽ do người dùng tự chịu; nền tảng có quyền áp dụng các biện pháp xử lý theo quy định.

IX. Báo Cáo Hành Vi Đáng Ngờ

Nếu người dùng phát hiện bất kỳ hành vi nào có thể liên quan đến rửa tiền, tài trợ khủng bố, lừa đảo, đánh cắp tài khoản, luồng vốn bất hợp pháp hoặc các hoạt động vi phạm pháp luật khác trong quá trình sử dụng nền tảng SaviCoin, có thể báo cáo qua kênh chăm sóc khách hàng chính thức hoặc kênh tuân thủ của nền tảng.

Nội dung báo cáo có thể bao gồm:

• Thông tin tài khoản đáng ngờ

• Hồ sơ giao dịch đáng ngờ

• Địa chỉ nạp hoặc rút tiền đáng ngờ

• Mô tả hành vi nghi ngờ gian lận hoặc hoạt động phi pháp

• Ảnh chụp màn hình, nhật ký trò chuyện hoặc các chứng cứ khác

Nền tảng sẽ tiến hành kiểm tra và xử lý theo các luật, quy định và chính sách tuân thủ nội bộ sau khi nhận được báo cáo, đồng thời bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người báo cáo theo quy định pháp luật.

X. Các Biện Pháp Xử Lý Của Nền Tảng

Nếu nền tảng phát hiện người dùng có hành vi nghi ngờ rửa tiền, tài trợ khủng bố, gian lận, chuyển tiền bất hợp pháp, tránh né KYC hoặc các hành vi rủi ro cao khác, nền tảng có quyền căn cứ mức độ rủi ro để áp dụng các biện pháp bao gồm nhưng không giới hạn:

• Yêu cầu người dùng bổ sung tài liệu định danh

• Yêu cầu giải trình nguồn gốc và mục đích sử dụng vốn

• Tạm ngưng một số chức năng tài khoản

• Hạn chế giao dịch, nạp hoặc rút tiền

• Đóng băng tài khoản hoặc tài sản liên quan

• Hủy bỏ các giao dịch hoặc lợi nhuận liên quan

• Chấm dứt dịch vụ nền tảng

• Báo cáo cho cơ quan tư pháp, cơ quan quản lý hoặc các cơ quan có thẩm quyền liên quan

• Hợp tác điều tra và xử lý tài sản theo quy định pháp luật

XI. Tuyên Bố Đặc Biệt

1. SaviCoin có quyền cập nhật và điều chỉnh Hướng Dẫn này không định kỳ dựa trên luật pháp, yêu cầu quản lý, rủi ro thị trường và nhu cầu vận hành nền tảng.

2. Người dùng tiếp tục sử dụng dịch vụ của nền tảng SaviCoin được coi là đã đọc, hiểu và đồng ý tuân thủ Hướng Dẫn này.

3. Hướng Dẫn này không cấu thành ý kiến pháp lý. Nếu người dùng có thắc mắc về tính hợp pháp và tuân thủ hành vi của mình, nên tư vấn với chuyên gia pháp lý.

4. SaviCoin sẽ tiếp tục tối ưu hóa hệ thống tuân thủ, năng lực kiểm soát rủi ro và cơ chế quản lý rủi ro, cam kết tạo ra môi trường giao dịch tài sản kỹ thuật số an toàn, minh bạch, tuân thủ và ổn định cho người dùng.